Negativní záznam v registru úvěrů
“Chtěl bych od Vás postavit dům ve vašem programu Chytrý nájem”, byla první slova Pavla Dvořáka, když k nám přišel na schůzku. “Dobře”, přitakal kolega Martin a začal svými otázkami zjišťovat jakou má klient představu o domě, jaké má požadavky na bydlení, v jaké finanční hladině se máme pohybovat a další nezbytné dotazy vedoucí k návrhu možných variant realizací.
V rámci schůzky vyplynulo, že se p. Dvořák byl dotazovat ve své bance na možnou hypotéku, kterou si uvažoval vzít na výstavbu rodinného domu kousek za Prahou. I přes výborné příjmy, kterými disponoval ve svých daňových přiznáních za poslední 2 roky, byl svoji bankou odmítnut. Důvod byl velmi prostý, záznamy v registru bohužel nevypovídaly ve prospěch klienta. Špatně a nepravidelně splácené úvěry, kontokorenty i kreditní karty. To je pro banku vždy varovným signálem, má obavu z vyššího rizika delikvence.
“V současnosti již splácím všechno v pořádku, doplácím svoje závazky i rychleji, abych se všech dluhů zhruba tak do 3-4 měsíců” sdělil klient už při konzultaci se mnou nad jeho výpisy z registru úvěrů. Záznamy doopravdy moc pozitivně nevypadaly, na druhou stranu nebyly zase až tak hrozné. Několik i po sobě jdoucích splátek zpožděných, v některých měsících úvěry zcela nesplácené, jeden dokonce sesplatněný. Naštěstí ten nejstarší, u kterého za 7 měsíců vyprší lhůta evidence v registru a pak bude vymazán.
Následovaly nezbytné konzultace v bankách, kde vzhledem k velmi dobrým vztahům jsou ochotni přihmouřit oko nad klientem s ne zcela výbornou historií. V první bance jsme bohužel nepochodili a stejně tak ani v druhém případě. Až na potřetí jsme dospěli k závěru, že klienta zafinancovat hypotékou dokážeme. Podmínkou však bude doplacení veškerých klientových závazků, tak aby do hypotéky vstupoval bez jakýchkoliv výdajů.
Načasování žádosti pak musíme směrovat do období, kdy sesplatněný úvěr už bude vymazán a nejzásadnější překážka bude eliminována. Čas nás tedy nijak omezovat nebude, několikaměsíční období využijeme k tvorbě studie a projektu, vyřizování stavebního povolení a představební přípravě.
Daní za hříchy špatného předchozího splácení si pak klient bude muset vybrat ve vyšší úrokové sazbě. Nicméně příplatek 0,3% k úrokové sazbě i pan Dvořák považuje za dobrou podmínku. Zvláště, když jsme u hypotéky naplánovali 3-letou fixaci a poté v případě potřeby refinancování novou hypotékou.
Informace uvedené v tomto bulletinu jsou platné ke dni 5.3.2013.
Aktualizováno: 5.3.2013
zpět
