Insolvence nebo novostavba
“Máme tady pěkný oříšek” hlásí kolegyně a rukou ukazuje na stůl plný dokumentů. Listuji třemi smlouvami na spotřebitelské úvěry, dvěmi kreditními kartami a podle finančního dotazníku ještě využívá kontokorent. Objem půjčených a načerpaných financí je téměř 800 tis. Kč s měsíční splátkou přes 16 tis. Kč. Dost děsivé, zvláště když jsou v dotazníku zapsány příjmy 18 až 20 tis.Kč u pána a rodičovský příspěvěk u paní.
Po telefonické konzultaci s klientem vidím, že má celkem jasno. Přiklání se k insolvenci, na druhou stranu jej stavba láká. Je si vědom, že pokud bude v insolvenci, nepostaví nový dům dříve jak za pár let. Doufá, že mu snad nějak pomůžeme. Zjišťuji tedy jaké mají možnosti co se týče zajištění, spolužadatelů, ručitelů apod. Na moje otázky dostávám jen záporné odpovědi. Pozitivními faktory je nám pouze nástup paní do práce za 1/2 roku a dům rodičů, kteří ovšem o stávající situaci klientů neví.
Na rychlo počítám jaké máme možnosti. Máme výhodu dobrých záznamů v registru, končící mateřská a dům rodičů, i když to znamená zdolat neochotu klienta o tom s rodiči komunikovat. V první řadě musíme dát dohromady stávající stav, musíme klienta dostat do rozumného poměru mezi příjmy a výdaji. Pak budeme mít rozumnou šanci následně řešit finance na stavbu. Navrhuji klientům dvě možnosti. Americkou hypotéku nebo konsolidaci, s důrazem že amerika je nejlepší možné řešení, máme-li stlačit výdaje na minimum a mít co nejlepší pozici pro řešení financování stavby.
“To nepůjde” sděluje mi klient. “Rodičům to říci nemohu, a i kdybych jim to řekl, nikdy nebudou souhlasit se zástavou na domě”, pokračuje. Apeluji na klienta čísly, když dáme stávající výdaje do Americké hypotéky stlačíme výdaje na 6 tis. Kč, když jen konsolidaci, budou výdaje na 11-12 tis. Kč. Nakonec ho výpočty přesvědčí, aby zkusil s rodiči promluvit a pak uvidíme jakou cestou půjdeme. “A kdy budeme řešit hypotéku na dům”, položí vzápětí otázku, když si připomene co je hlavním motivem zahájit s námi spolupráci.
Navrhuji tedy klientům časový postup, který je v tomto případě nejrozumnější. Nejprve stabilizujeme jejich dnešní stav, který byl již doopravdy na hranici únosnosti. Současně s tím, nám nic nebrání řešit projekt a stavební povolení. V době, kdy bude příprava stavby uzavřená, můžeme dořešit zbývající část, tedy hypotéku na stavbu. Bude to v době, kdy bude klientka nastupovat do zaměstnání po mateřské a rodinný rozpočet bude ještě stabilnější.
Informace uvedené v tomto bulletinu jsou platné ke dni 5.3.2013.
Aktualizováno: 5.3.2013
zpět
